Kancelarie Radców Prawnych Klaudia Majer § Kopińska Alina

ul. Racławicka 32 lok. 1, 42-217 Częstochowa

e-mail: biuro@kancelaria-mk.pl

Porady ekspertów od spraw finansowych. Poradnik dla frankowicza (część 3)

Ugoda z bankiem. Właśnie tę kwestię porusza dziś nasz poradnik dla frankowicza. Przygotowuje go Kancelaria radcy prawnego Klaudii Majer.

Tzw. kredyt we frankach spędza sen z powiek wielu kredytobiorcom. Dlatego specjalnie dla naszych Czytelników przygotowaliśmy poradnik dla frankowicza. Kancelaria radcy prawnego Klaudii Majer wyjaśniała już m.in., jaka jest różnica między kredytem indeksowanym a denominowanym. Dziś pora na ugody dla frankowiczów!

Propozycje ugodowe ze strony banków zmierzają do wprowadzenia do umów oprocentowania opartego o stawkę WIBOR zamiast dotychczasowej stawki LIBOR. Zniknie ryzyko zmiany kursu franka, ale pojawi się w to miejsce nowe ryzyko. Pracownicy banków bardzo agresywnie i nachalnie naciskają frankowiczów do zawierania ugód pozasądowych, tak jak kiedyś namawiali na tzw. kredyty we frankach.

Poradnik dla frankowicza (część 3)

Poradnik dla frankowicza Czy zatem ugoda jest lepsza niż wyrok? Ci, którzy wzięli tzw. kredyt we frankach powinni zadać sobie pytanie przed podjęciem właściwej decyzji.

1. Jakie są szanse na wygranie sprawy, a jakie jest ryzyko jej przegrania?

2. Jakie będą korzyści finansowe po wyroku a jakie po zawarciu ugody?

3. Od czego zależy wysokość raty kredytowej?

Wysokość raty składa się z marży (zazwyczaj stałej) oraz doliczanej do niej ZMIENNEJ stopy bazowej (LIBOR lub WIBOR).

4. Co to jest stawka WIBOR?

WIBOR to stopa bazowa właściwa dla kredytów złotówkowych. Stawka LIBOR była właściwa dla kredytów powiązanych z walutą obcą. Różnica między stawką WIBOR a LIBOR zadecydowała, że kredytobiorca miał większą zdolność kredytową na tzw. kredyt frankowy i znacznie niższą ratę, a zatem ten kredyt wydawał się wówczas atrakcyjniejszy.

5. Co wiemy o podniesieniu stóp procentowych?

7 października br. Rada Polityki Pieniężnej podjęła decyzję o podwyższeniu stóp procentowych. Zwiększyła się przez to stawka WIBOR z poziomu 0,1 proc. do 0,5 proc.

6. Jakie były stopy procentowe kredytów złotówkowych (ze stopą WIBOR) w ciągu ostatnich kliku lat?

Obecna zmiana stopy bazowej WIBOR do 0,5 proc. jest niewielka. Zakresu zmian stawki WIBOR nie da się jednak przewidzieć podobnie jak zmiany kursu franka. Wiemy, że u naszych sąsiadów stopy te są znacznie wyższe. Wiemy też, że w 2008 r. kiedy frank był na rekordowo niskim poziomie, WIBOR był na rekordowo wysokim poziomie 7 proc. – a taka zmiana jest już mocno odczuwalna dla kredytobiorcy. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta ostrzega przed ryzykiem wzrosty stóp procentowych, a na stronie Urzędu finanse.uokik.gov.pl znajduje się kalkulator. Można w nim sprawdzić, jak będą kształtowały się raty kredytu przy wzroście WIBOR.

7. Jaka będzie rata kredytu, gdy stopy procentowe będą rosnąć?

Przy kredycie na 200 tys. zł, zaciągniętym na 15 lat, gdy WIBOR wzrośnie do 7 proc. (tj. do poziomu z 2008 r.), miesięczna rata kredytu wzrośnie o 700-800 zł. To są tylko odsetki, które nie zmniejszają kwoty kapitału do spłaty. WIBOR na poziomie 7 proc. nie stanowi maksymalnej granicy wzrostu.

8. Jakie będą skutki podatkowe umorzenia przez bank części zobowiązania?

Od zysku z ugody z bankiem trzeba będzie zapłacić podatek 17 lub 32 proc. (w zależności od progu podatkowego). Może to być całkiem spora kwota. Z podatku tego można być zwolnionym jeśli kredyt zaciągnięty był na własne cele mieszkaniowe. Rozporządzenie wprowadzające zwolnienie podatkowe obowiązuje tylko do 31 grudnia 2021 r. Czy będą zwolnienia na kolejne lata? Tego na razie nie wiemy.

9. Ile trwa postępowanie mediacyjne przy KNF w przedmiocie zawarcia ugody?

Jest to kilkuletni proces, niejednokrotnie dłuższy niż sprawa w sądzie.

Warto się również zastanowić, dlaczego banki po tylu latach proponują ugody, którymi 4-5 lat temu nie były zainteresowane?

Banki zauważają, że prowadzenie sporów przestało się opłacać, że spory generują dla nich dodatkowe wysokie koszty i dezorganizują bieżącą pracę.

Obserwując wyroki sądowe, które w zdecydowanej większości stwierdzają nieważność umów kredytowych powiązanych z frankami, widzimy, że bankom dużo bardziej zaczyna się opłacać zawieranie ugód niż narażanie się na przegraną i jej koszty.

INFORMACJA O PRYWATNOŚCI PLIKÓW COOKIES

Ta strona korzysta z plików cookie, aby poprawić wrażenia podczas przeglądania witryny. Część plików cookies, które są sklasyfikowane jako niezbędne, są przechowywane w przeglądarce, ponieważ są konieczne do działania podstawowych funkcji witryny.

Używamy również plików cookies stron trzecich, które pomagają nam analizować i zrozumieć, w jaki sposób korzystasz z tej witryny. Te pliki cookies będą przechowywane w przeglądarce tylko za Twoją zgodą. Możesz również z nich zrezygnować, ale rezygnacja z niektórych z tych plików może mieć wpływ na wygodę przeglądania.

Klikając „Przejdź do serwisu” udzielasz zgody na przetwarzanie Twoich danych osobowych dotyczących Twojej aktywności na naszej stronie. Dane są zbierane w celach zgodnych z naszą polityką prywatności oraz polityką cookies. Zgoda jest dobrowolna. Możesz jej odmówić lub ograniczyć jej zakres klikając w "Preferencje cookies".

W każdej chwili możesz modyfikować udzielone zgody w zakładce: informacje i regulaminy — zresetuj ustawienia cookies.

RODZAJE PLIKÓW COOKIES UŻYWANYCH NA NASZEJ STRONIE

Dane są zbierane w celach zgodnych z naszą polityką prywatności. Zgoda jest dobrowolna. Możesz jej odmówić lub ograniczyć jej zakres.

W każdej chwili możesz modyfikować udzielone zgody w zakładce: informacje i regulaminy — zresetuj ustawienia cookies.

Niezbędne

Przyczyniają się do użyteczności strony poprzez umożliwianie podstawowych funkcji takich jak nawigacja na stronie i dostęp do bezpiecznych obszarów strony internetowej. Strona internetowa nie może funkcjonować poprawnie bez tych ciasteczek.

Statystyczne

Pomagają zrozumieć, w jaki sposób różni Użytkownicy Serwisu zachowują się na stronie, gromadząc i zgłaszając anonimowe informacje.

Marketingowe

Marketingowe pliki cookie stosowane są w celu śledzenia użytkowników na stronach internetowych. Ich celem jest wyświetlanie reklam, które są istotne i interesujące dla poszczególnych Użytkowników, a tym samym bardziej cenne dla wydawców, reklamodawców i strony trzecie (np. Google, Facebook).