KREDYT WE FRANKACH

Banki konstruując w sposób nieuczciwy umowy liczyły na niewiedzę kredytobiorców, brak ich profesjonalnego rozeznania w zakresie prawa i finansów, na wytworzone wokół banków przekonanie, że są to podmioty zaufania publicznego a zatem działają w granicach prawa, uczciwie, nie wykorzystują swojej przewagi nad słabszą stroną kontraktu. Obecnie banki w dalszym ciągu liczą na błędną praktykę sądową. Praktyka ta jednak ulega zmianie i Sądy dostrzegają, że umowy z bankami są obarczone wadami prawnymi, które ostatecznie prowadzą do ich nieważności.

ZGŁOŚ SPRAWĘ DO ANALIZY

Dokumenty potrzebne do analizy:

- umowa
- regulamin, ogólne warunki
- aneksy
- wypowiedzenie umowy (jeśli do niego doszło)
- bankowy tytuł egzekucyjny (jeśli został wystawiony)

Jak zgłosić sprawę do analizy?

- przesyłając e-mail z dokumentami
- umawiając się na spotkanie w siedzibie Kancelarii

W ramach analizy prawnej umowy:

- odpowiemy na pytanie czy możliwe jest stwierdzenie nieważności umowy,
- ustalimy, czy w dacie zawierania umowy kredytobiorca był konsumentem,
- przedstawimy skutki nieważności/odfrankowienia umowy,
- przygotujemy wniosek do banku o wydanie zaświadczenia o historii kredytu,
- poinformujemy jak przygotować się do złożenia pozwu przeciwko bankowi, jakie wiążą się z tym koszty oraz jakie osiągnie się korzyści

W ramach analizy finansowej ustalimy:

- jak będzie wyglądało rozliczenie z bankiem w przypadku stwierdzenia nieważności umowy
- jaka jest nadpłata kredytu w przypadku jego odwalutowania

Historia spłaty kredytu

Historia spłaty kredytu to zaświadczenie wystawione przez bank, z którego wynika ile bank już otrzymał pieniędzy oraz ile jeszcze żąda.

Reklamacja do banku

Na podstawie zaświadczenia z banku Kancelaria składa w imieniu Klienta reklamację do Banku – przedstawiając konkretne żądania finansowe oraz informując bank o tym, że umowa jest nieważna.

Sprawa w sądzie

Kancelaria na podsatwie udzielonego pełnomocnictwa składa w Sądzie pozew przeciwko bankowi lub broni kredytobiorcy pozwanego przez bank i nadzoruje całe postępowanie sądowe.

Kto może skorzystać ze stwierdzenia nieważności umowy?

osoby, które zawarły umowy powiązane z CHF/EURO/USD (tzw. kredyty indeksowane, denominowane, waloryzowane, nominowane), którym kredyt został wypłacony w PLN i
które spłacają kredyt powiązany z walutą obcą (nawet jeśli od pewnego czasu rozpoczęły spłatę w CHF)
którym bank wypowiedział umowę, na skutek zaprzestania spłaty
które bank pozwał o zapłatę
w stosunku do których bank wystawił BTE i prowadzi egzekucję
które spłaciły już kredyt powiązany z walutą obcą

FRANKOWICZ przeciwko BANKOWI

Obecnie w większości spraw sądowych to frankowicze pozywają banki. Sądy ustalają, że umowa jest nieważna ewentualnie dokonują jej odfrankowienia. Dochodzi również do zwrotu wpłat jakich frankowicze dokonali na poczet nieważnej umowy lub do zwrotu nadpłaty po odfrankowieniu. Chcecie Państwo pozwać bank prześlijcie umowę do analizy TUTAJ

BANK przeciwko FRANKOWICZOWI

Panująca sytuacja pandemiczna, problemy z pracą, ze zdrowiem spowodowały, że część frankowiczów nie jest w stanie poradzić sobie ze spłatą kredytu. Zaprzestanie spłat spowoduje, że frankowicz otrzyma od banku wypowiedzenie umowy. Pojawi się jednocześnie wizja procesu sądowego a potem egzekucji z nieruchomości i utraty dachu nad głową. Nie należy godzić się na taką sytuację. Przestajecie Państwo spłacać kredyt przygotujcie się na pozew ze strony banku i zgłoście umowę do analizy TUTAJ

Umowa z bankiem jest nieuczciwa

wystawia kredytobiorców na nieograniczone ryzyko kursowe. O ryzyku tym bank nie poinformował konsumenta w sposób rzetelny i uczciwy
w niektórych umowach bank ustalał dowolnie oprocentowanie kredytu
nie określa w jaki sposób ustalane są kursy - pozostawia tym samym bankowi swobodę w kształtowaniu ich wysokości
nie wskazuje czy kredyt będzie rozliczany po kursie gotówkowym czy bezgotówkowym
wprowadza dwa kursy – tj. kurs kupna i kurs sprzedaży

Kredyt denominowany

W kredycie denominowanym – kwota kredytu w umowie wyrażona jest w walucie obcej – tj. np. we franku szwajcarskim (CHF). Strony umawiały się wprawdzie, że przedmiotem umowy kredytu będzie kwota wyrażona w walucie frank szwajcarski, niemniej do fizycznego przekazania tej waluty kredytobiorcy nie dochodziło. Kredytobiorcy we wnioskach o kredyt deklarowali potrzebę uzyskania kredytu w złotówkach, złotówki otrzymywali i złotówki spłacali.

Kredytobiorca de facto nie wiedział, jaka kwota w złotych polskich zostanie mu udostępniona przez bank, ponieważ jej wysokość była zależna od kursu kupna franka obowiązującego w danym banku w dniu uruchomienia kredytu. Niejednokrotnie kredytobiorca otrzymywał mniejszą kwotę kredytu niż się spodziewał. Kredytobiorca nie wiedział również ile każdego miesiąca będzie musiał przeznaczyć złotówek na spłatę kredytu.

Kredytów denominowanych kursem waluty frank szwajcarski najczęściej udzielały następujące banki: PKO BP S.A. (Własny Kąt Hipoteczny, MIX), Nordea Bank Polska S.A. (obecnie PKO BP S.A.), Pekao S.A., dawny BPH S.A. z siedzibą w Krakowie (obecnie Pekao S.A.), Deutsche Bank Polska S.A., BOŚ S.A., Lucas Bank S.A. (obecnie Credit Agricole Bank Polska S.A.), DNB Bank Polska S.A., BZ WBK S.A. (obecnie Santander Bank Polska S.A.), BGŻ S.A. (obecnie BNP Paribas Bank Polska S.A.).

Kredyt indeksowany

W kredycie indeksowanym (waloryzowanym) – kwota kredytu w umowie wyrażona była w złotówkach, a kwotę we frankach kredytobiorca poznawał dopiero po wypłacie kredytu gdy otrzymał harmonogram spłaty. Kluczowe jest, że kurs waluty frank szwajcarski był jednostronnie ustalany przez bank, a kredytobiorca na jego wysokość nie miał żadnego wpływu. Zatem wysokość kredytu we frankach była zależna wyłącznie od banku podobnie jak wysokość raty każdego miesiąca.

Kredytów indeksowanych kursem waluty frank szwajcarski najczęściej udzielały następujące banki: Bank Millennium S.A., BRE Bank S.A. (obecnie mBank S.A.), Eurobank S.A. (obecnie Bank Millennium S.A.), Kredyt Bank S.A. (obecnie Santander Bank Polska S.A.), Dom Bank S.A. (obecnie Getin Noble Bank S.A.), Noble Bank S.A. (obecnie Getin Noble Bank S.A.), EFG Eurobank Ergasias S.A. (obecnie Raiffeisen Bank International AG (Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce), ING Bank Śląski S.A., GE Money Bank S.A. (obecnie BPH S.A.).

Sąd właściwy do rozpoznania sprawy

Kredytobiorca może skierować sprawę przeciwko bankowi do sądu w miejscu swojego zamieszkania lub do sądu właściwego dla siedziby banku. Jest to duże ułatwienie. Przekłada się to na krótszy czas rozpoznawania spraw, eliminuje dojazdy do odległych sądów. Kredytobiorca ma możliwość bieżącego nadzoru nad sprawą w lokalnym sądzie. Sprawy w sądzie kończą się zazwyczaj po jednej, dwóch rozprawach. Obecność frankowicza w sądzie jest potrzebna tylko raz, gdy będzie przesłuchiwany.

Wynagrodzenie Kancelarii za prowadzenie sprawy

Każda sprawa jest inna, a także inna jest wartość dochodzonych roszczeń i uzyskiwanych korzyści, co powoduje, że wynagrodzenie jest zróżnicowane. Ustalenie jednej stawki dla wszystkich oznaczałoby, że sprawy traktuje się szablonowo a tak być nie powinno – bo wbrew pozorom nie ma dwóch jednakowych spraw. Sprawy mogą różnić się szczegółami, które będą miały istotny wpływ na bieg sprawy .

Koszt związany z prowadzeniem sprawy jest ustalany indywidualnie z Klientem po analizie umowy oraz historii spłaty kredytu.

Opłaty sądowe

Opłata od pozwu w sprawie przeciwko bankowi wynosi max 1.000 zł, co ma ułatwić kredytobiorcom dochodzenie roszczeń. Jeśli wartość przedmiotu sporu byłaby niższa niż 20 tys. zł, opłata wynosiłaby 5% wartości przedmiotu sporu.

Pozostałe opłaty: to opłata skarbowa od pełnomocnictwa 17 zł, zaliczka na biegłego (co obecnie jest rzadkością), opłata od apelacji max. 1.000 zł, gdyby składał ją kredytobiorca, opłata za sporządzenie uzasadnienia 100 zł, inne opłaty, które mogą pojawić się w trakcie sprawy.

Artykuły

Kredytobiorca przeciwko Bankowi

06.04.22

Bankom skończyły się już argumenty w sporach z frankowiczami.

więcej